最低还款额是怎么算出来的 信用卡最低还款额怎么算

相信很多拥有信用卡的人都有过这样的体验:

每月账单出来,一看要还几万,感觉心塞塞,日子过不下去了。再一看账单上面的最低还款显示才几千,一下子少还好多钱,顿时又满血复活了。

毕竟,根据银行的规定,只要所还金额不低于最低还款额就算是按时还款了,而且还不会影响个人信用记录。

你的信用卡账单还在最低还款吗?

但是,这样就算完了吗?

先和大家分享一位网友的事:河南的薛先生是广发银行的老客户,2017年2月份,他的广发银行信用卡因超额消费七千多元被停卡,欠款达到2.4万元。但他事后按照最低还款额还款近一年,最新账单显示欠款已接近2.6万元。

对此,薛先生对账单提出了质疑。但经广发银行核实,客户薛先生都是通过、短信等自助方式办理的分期,被停卡后薛先生每月只按最低还款额进行还款。

按照银行规定,如果客户每个月还款只还最低还款额,银行会收取利息费,从消费入账日开始计算(如有进行分期,从分期扣款日开始计算),到还清为止,利息是每日万分之五。比如有1万元欠款,每天要收取5元的利息;如果客户连每月最低还款额都未达到,银行还会增收违约金,按最低还款额未还部分的5%收取。而这也是为什么薛先生之前欠款达到2.4万,最新账单显示欠款已接近2.6万的原因所在。

由此可知,信用卡最低还款额这种方式只是暂时性地减轻还款压力,保证个人信用不受损而已。但本金,利息等会按照复利计算。长此下去,利息高的吓人。而这,也是利滚利的开始,让原本一年可以还完的欠款,需要两三年甚至更多时间才能还清。

你的信用卡账单还在最低还款吗?

对于银行来说

信用卡设定的最低还款金额,为的是让客户在临时资金周转不过来时可以暂时渡过一劫,并不是鼓励客户使用最低还款金额,一个客户如果长期只还最低还款金额,这等于从侧面反映了他的还款能力不足,甚至一定程度上可以说明他资金紧张,产生逾期的风险较高。

既然存在潜在的风险,那么银行会怎么做?

不给你提高额度,也就是说在你每一次申请信用卡提额都会被驳回,当然,这是一个原因。毕竟银行本身就是经营风险的企业,所以长期最低还款最为直接的影响就是 —— 没能提额。

那么还有什么其他影响吗?有!

现在很多人,特别是年轻人,对于长期最低还款的危害没有显著性的认识,他们甚至感觉最低还款让他们觉得似乎每个月不用花多少钱,就能享受到了一系列优质的服务和商品,大错特错!这就是一种消费错觉,长期最低还款,最少还有好几个不利之处:

利息问题:

众所周知,信用卡的免息期最长就是50天,如果你能在还款日把当期的信用卡欠款结清,你就不用再计算利息的情况;但银行作为一个营利机构,为用户提供最低还款服务并不是免费的,通常来说是按照万分之五的利率来计息,并且采用复利的方式进行计算。

也就是说,你第一个月还最低,这时候银行就会收取利息,到第二个月除了本金会产生利息外,利息部分还会产生额外的利息,以此类推这就出现了利滚利的现象。到时候,就像滚雪球一样,要还的钱变得越来越多,还款的压力也就越来越大。

债务高台问题

每个月最低还款额,绝大部分的本金留存;下个月再最低还款,累积两个月的大部分本金留存,长此以往,随着堆积的债务不断上升,你最低还款金额也越来越高,终有一天,你会变成连最低还款金额都无法偿还,此时你的债务已经是一个畸形的高点了。

无法进行账单分期问题

现在大部分银行都有信用卡分期业务,还款时除了全额还款、最低还款外还可以分期还款。

但是对于分期还款的使用,每个银行也有一定的要求。比如,之前账单未及时还清,累积到本期账单或者涉及信用卡利息、违约金等,是不能进行账单分期的。

同样,如果长时间使用最低还款,想要再申请分期还款,银行很可能会拒绝。所以到最后等待你的任务是一次性还清,但是堆积着的庞大债务又有几个人能够一次性还清呢?而一旦做不到,结局就是逾期,最终让自己陷于危机中。

最终这些情况会形成你的不良信用记录。

举例来说:如果你一直选择最低还款,那么很容易造成的情况就是:入不敷出。万一你的资金链断了,就容易出现还不上信用卡的情况,从而产生逾期,继而在你的征信上留下污点,如果你以后急需用钱或者买房申贷是就会很影响你的审批,这个相信大家都知道。

再者,如果你再想办理其他银行信用卡或者贷款时,银行也可能不会给你通过,因为它通过你的还款记录会判定你的还款能力不足。即使信用卡、贷款能够申请通过,那么在额度、利率优惠方面也不如别人。

你的信用卡账单还在最低还款吗?

最低还款虽然不影响信用,但是不建议长久使用。银行出最低还款方式只是给我们一个临时性的应对措施,我们不能将它当做一个日常操作,因为当你意识到问题的严重性时,可能你已经再也还不上了;偶尔用用最低还款算是给银行一点利息,但是一直用的话,虽然给利息了,而且利息很高,但是银行不会感谢,反而会对我们进行风控。所以现在立刻!大家现在好好回想一下,你最近有没有连续几个月都在最低还款,如果有,那么下个月开始,你就不要这么做了!而且大家在使用信用卡的时候,一定要根据自身经济情况量力而行,不要盲目消费。否则当你还不起出现逾期时,那么后果就会变得更严重。

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